Le Comparateur d'Assurance #1 AU QUÉBEC

Courtier, assureur et comparateur, qui fait quoi ?

Publié le par Jessica Goulet

Lorsqu'il s'agit de choisir une assurance, il est essentiel de comprendre les rôles des différents acteurs impliqués. Avec l'avènement d'Internet, le domaine de l'assurance a connu une évolution significative, notamment avec l'émergence des comparateurs d'assurances en ligne. Cependant, de nombreuses personnes ne sont pas familières avec les distinctions entre un courtier en assurance, un assureur et un comparateur d'assurances. Dans cet article, l’équipe de Clicassure.com a exploré en détail les fonctions de chacun de ces acteurs pour vous aider à prendre des décisions éclairées en matière d'assurance.

Le courtier en assurance : Votre conseiller en assurance

Un courtier en assurance est un professionnel agréé qui travaille pour un cabinet de courtage en assurance de dommages. L'une de ses caractéristiques principales est qu'il représente plusieurs compagnies d'assurance différentes. Le rôle principal d'un courtier en assurance est de vous conseiller pour que vous puissiez choisir la meilleure compagnie d'assurance pour vous dans les assureurs qu'il représente. Voici un aperçu détaillé de ce que fait un courtier en assurance :

  • Évaluation des Besoins du Client : Lorsqu'un client consulte un courtier en assurance, ce dernier commence par évaluer attentivement les besoins spécifiques du client. Il analyse la situation personnelle, les biens, les responsabilités et les préoccupations en matière d'assurance du client.
  • Comparaison des Offres : Une fois que les besoins du client sont clairement identifiés, le courtier utilise son expertise pour comparer les offres des différentes compagnies d'assurance qu’il représente. Cela inclut l'examen des primes, des garanties, des exclusions et des conditions générales des polices d'assurance.
  • Négociation de Tarifs et de Conditions : L'un des avantages de travailler avec un courtier est sa capacité à négocier avec les compagnies d'assurance pour obtenir des tarifs compétitifs et des conditions spéciales en faveur du client. Cette négociation peut permettre au client d'économiser de l'argent sur sa prime d'assurance.
  • Explication des Polices : Une fois la meilleure option identifiée, le courtier explique en détail la police d'assurance au client. Il veille à ce que le client comprenne clairement les termes, les conditions, les garanties et les limites de la police, de manière à éviter toute confusion ou surprise désagréable.
  • Service à la Clientèle : Les assureurs fournissent un service à la clientèle pour répondre aux questions des assurés, gérer les modifications de police, renouveler les contrats et fournir des informations générales sur les produits d'assurance.
  • Gestion des Réclamations : En cas de sinistre ou de réclamation, le courtier est là pour assister le client. Il peut aider à préparer et à soumettre la réclamation auprès de la compagnie d'assurance et s'assurer que le client obtienne le règlement approprié.

Il est important de noter que les courtiers en assurance sont réglementés et doivent détenir une licence pour exercer leur métier. Au Québec, par exemple, il existe plus de 450 cabinets de courtage en assurance de dommages, chacun offrant une gamme variée de services et de compétences.

L'assureur : La compagnie d'assurance directe

Contrairement aux courtiers, les assureurs sont des compagnies d'assurance directes qui vendent leurs propres produits d'assurance. Lorsque vous souscrivez une police d'assurance auprès d'un assureur, vous traitez directement avec la compagnie. Les assureurs peuvent également travailler avec des représentants ou des agents indépendants pour vendre leurs produits. Voici les principales caractéristiques des assureurs :

  • Création de Produits d'Assurance : Les assureurs conçoivent et développent leurs propres produits d'assurance, y compris les polices et les contrats. Ils décident des garanties, des exclusions, des primes et des conditions générales de leurs produits.
  • Distribution Directe ou Indirecte : Les assurés peuvent acheter des polices d'assurance directement en contactant la compagnie d'assurance ou en passant par des agents indépendants travaillant en dehors de la compagnie. 
  • Évaluation des Besoins du Client : Lorsqu'un client consulte un agent en assurance, ce dernier commence par évaluer attentivement les besoins spécifiques du client. Il analyse la situation personnelle, les biens, les responsabilités et les préoccupations en matière d'assurance du client.
  • Explication des Polices : Une fois la meilleure option identifiée, l'agent explique en détail la police d'assurance au client. Il veille à ce que le client comprenne clairement les termes, les conditions, les garanties et les limites de la police, de manière à éviter toute confusion ou surprise désagréable.
  • Service à la Clientèle : Les assureurs fournissent un service à la clientèle pour répondre aux questions des assurés, gérer les modifications de police, renouveler les contrats et fournir des informations générales sur les produits d'assurance.
  • Gestion des Réclamations : En cas de sinistre, les assurés contactent directement la compagnie d'assurance pour initier une réclamation. La compagnie d'assurance examine ensuite la réclamation, prend les décisions nécessaires et règle la réclamation selon les termes de la police.

Les assureurs peuvent être des entreprises de grande envergure qui offrent une gamme complète de produits d'assurance, tels que l'assurance automobile, l'assurance habitation, l'assurance santé, etc. Ils ont souvent leur propre équipe de vente et de gestion des réclamations pour traiter les besoins de leurs clients.

Le comparateur d'assurances : Votre outil de comparaison

Un comparateur d'assurances en ligne est une plateforme sur Internet qui facilite la comparaison des offres d'assurance de plusieurs compagnies. Lorsque vous complétez une demande sur le site de ClicAssure par exemple, celle-ci est transmise automatiquement à certains de nos partenaires qui sont des courtiers et des assureurs. Vous évitez ainsi de contacter plusieurs compagnies et de répéter les informations de nombreuses fois. Faire affaire avec un comparateur web est intéressant pour de nombreuses raisons :

  • Collecte d'informations : Lorsque vous visitez un comparateur d'assurances en ligne, vous êtes invité à fournir des informations sur vos besoins en assurance. Cela peut inclure des détails sur votre véhicule, votre domicile, votre situation familiale, etc.
  • Comparaison rapide : Une fois que vous avez soumis vos informations, le comparateur utilise une base de données pour rechercher les offres disponibles auprès de différentes compagnies d'assurance faissant affaire avec lui. Il affiche ensuite les résultats de manière à ce que vous puissiez comparer les primes, les garanties et les options disponibles.
  • Facilité et Gain de Temps : Utiliser un comparateur d'assurances en ligne offre l'avantage de gagner du temps. Au lieu de contacter individuellement plusieurs compagnies d'assurance et de répéter les mêmes informations, vous obtenez des devis rapides en un seul endroit.
  • Transmission aux Partenaires : Sur certaines plateformes, comme ClicAssure.com, lorsque vous avez complété votre demande, elle est directement transmise à des partenaires, qui peuvent être à la fois des courtiers et des assureurs. Ces professionnels prendront ensuite le relais pour finaliser votre couverture.

Pourquoi faire affaire avec un comparateur d'assurances en ligne?

Maintenant que nous avons clarifié les rôles des courtiers, des assureurs et des comparateurs d'assurances, examinons pourquoi de plus en plus de personnes choisissent de faire affaire avec des comparateurs en ligne pour leurs besoins en assurance. Voici quelques-unes des raisons les plus courantes :

  1. Économie de Temps : La recherche d'assurance peut être fastidieuse, mais avec un comparateur en ligne, vous pouvez obtenir plusieurs devis en quelques minutes, ce qui vous fait gagner un temps précieux.
  2. Économie d'Argent : Les comparateurs d'assurances vous permettent de comparer les prix et les garanties de différentes compagnies, ce qui vous aide à trouver la meilleure offre au meilleur prix.
  3. Facilité d'Utilisation : Les sites web de comparateurs sont généralement conviviaux et faciles à naviguer. Vous pouvez obtenir des informations claires sur les options disponibles.
  4. Personnalisation des Offres : Vous pouvez personnaliser votre recherche en fonction de vos besoins spécifiques, que ce soit pour l'assurance automobile, l'assurance habitation, l'assurance voyage, etc.
  5. Accès à des Professionnels : En utilisant un comparateur, vous pouvez également être mis en contact avec des courtiers en assurance qualifiés et des assureurs pour obtenir des conseils et une assistance personnalisée.

Conclusion

En résumé, la comparaison d'assurance en ligne est devenue un outil essentiel pour les consommateurs souhaitant trouver la meilleure couverture au meilleur prix. Pour bien tirer parti de ces services, il est essentiel de comprendre les rôles distincts des courtiers, des assureurs et des comparateurs d'assurances. Les courtiers ont accès à plusieurs assureurs, les assureurs vendent directement leurs produits, tandis que les comparateurs simplifient la recherche et la comparaison des offres. Chacun de ces acteurs a sa place dans le paysage de l'assurance, et en utilisant ces ressources de manière intelligente, les consommateurs peuvent prendre des décisions informées et économiser de l'argent sur leurs polices d'assurance.

Commencez une nouvelle soumission

Débutez une demande d'assurance auto maintenant

Ou appelez-nous

Avis

Les conditions d’utilisation qui suivent régissent l’utilisation du site Web ClicAssure.com (« Site Web ») et de ses applications vous permettant de présenter une demande de soumissions d’assurance de façon électronique. Veuillez les lire attentivement puisqu’en accédant au site, vous reconnaissez les avoir lues et vous vous engagez à les respecter. ClicAssure se réserve le droit de modifier ces conditions en tout temps et sans préavis.

Demande de soumissions

Vous assumez l’entière responsabilité de toute demande de soumissions complétée sur le Site Web et vous vous engagez à fournir, de bonne foi, des renseignements exacts et à jour afin d’obtenir des soumissions d’assurance de partenaires d’affaires de ClicAssure. ClicAssure transmettra votre demande de soumissions à certains de ses partenaires d’affaires susceptibles d’être intéressés à vous soumettre une soumission d’assurance afin que ceux-ci puissent vous transmettre une telle soumission par courriel, par texto, par téléphone ou par la poste. Votre demande de soumission sera acheminée à certains de nos partenaires d’affaires afin que vous puissiez obtenir jusqu’à trois soumissions. Dans certains cas toutefois, comme en matière de risques particuliers, d’assurance voyage ou d’assurance vie, votre demande de soumissions sera acheminée à un seul partenaire, soit un cabinet de courtage qui se spécialise dans ce type d’assurance et qui est en mesure d’obtenir des soumissions de plusieurs assureurs.

Protection des renseignements personnels

La confidentialité et la sécurité de vos renseignements personnels sont importantes pour ClicAssure. C’est pourquoi nous avons adopté des principes de Protection des renseignements personnels et mis en place des mesures de contrôle afin de nous assurer de protéger vos renseignements personnels et votre vie privée, en conformité avec les lois applicables. Pour plus de détails, voir:

Utilisation responsable du Site Web

Vous devez utiliser le Site Web de façon responsable et aux fins pour lesquelles il est offert. Les gestes ou comportements suivants sont notamment interdits:

  • Violer toute loi en vigueur;
  • Donner de l’information fausse, trompeuse ou de nature à induire en erreur;
  • Faire une demande au nom d’une autre personne que vous-même ou votre entreprise;
  • Faire une demande sous un nom fictif;
  • Utiliser un robot ou tout autre moyen électronique pour accéder au Site Web et collecter tout ou partie de son contenu;
  • Contourner les mesures de protection destinées à prévenir ou restreindre l’accès à une quelconque partie du Site Web;
  • Introduire un virus, des pourriels, des chevaux de Troie ou toutes autre technologie malveillante ou de nature à porter atteinte au Site Web, à ClicAssure, à ses biens ou ses intérêts ou à tout autre utilisateur;
  • Perturber ou nuire aux fonctionnalités du Site Web ou de tout serveur ou réseau impliqué dans l’exploitation du Site Web.
En cas de non-respect de ces règles ou de toute utilisation non conforme du Site Web, ClicAssure se réserve le droit de restreindre ou de retirer vos droits d’utilisation du Site Web.

Droit d’auteur et marques de commerce

Tous les renseignements disponibles sur le Site Web sont protégés par les lois sur les droits d’auteurs. Il est strictement interdit de distribuer, de reproduire, de copie, de publier, de sauvegarder, de modifier ou autrement utiliser, en tout ou en partie, les renseignements qu’il contient sans obtenir l’autorisation écrite de ClicAssure. Toute utilisation de la marque de commerce ClicAssure, de son logo ou de tout autre signe distinctif ou nom de produits ou services figurant sur le Site Web est interdite sans l’autorisation écrite préalable de ClicAssure.

Absence de garanties

Le Site Web est offert tel quel pour votre utilisation personnelle, et selon sa disponibilité, par ClicAssure sans aucune représentation ou garantie de quelque nature que ce soit. ClicAssure offre un service de comparateur de soumissions d’assurance et n’offre aucun produit ni service financier. En conséquence, ClicAssure n’est partie à aucune offre, aucun engagement et aucun contrat d’assurance qui pourrait être conclu entre vous et un assureur suite à une demande de soumissions et n’assume aucune responsabilité à cet égard, ni à l’égard des représentations effectuées par ses partenaires d’affaires.

Non-responsabilité

ClicAssure ne peut être tenue responsable de tout dommage de quelque nature que ce soit résultant, directement ou indirectement, de l’utilisation ou du fonctionnement de son Site Web et des renseignements qu’il contient.

Liens vers d’autres sites Web

Le Site Web contient des liens vers des sites Web exploités par d'autres organisations. ClicAssure n’endosse pas et n’est pas responsable du contenu de ces autres sites, ni de leur éventuelle modification, ceux-ci étant assujettis à leurs propres conditions d’utilisation. En conséquence, ClicAssure ne peut en aucun cas être tenue responsable de tout dommage qui pourrait résulter, directement ou indirectement, de l’utilisation du fonctionnement ou du contenu de ces autres sites.

Technologies utilisées pour améliorer la navigation

ClicAssure utilise, sur son Site Web, des cookies (fichiers témoins) qui sont des fichiers textes placés sur votre ordinateur. ClicAssure requiert également les services de sociétés spécialisées qui utilisent des technologies leur permettant de recueillir de l’information concernant, entre autres, votre navigateur, votre système, vos préférences, vos habitudes de navigation et votre adresse IP. L’utilisation des cookies et des autres technologies servent notamment à personnaliser votre utilisation, à mesurer l’efficacité de ses publicités, à déterminer le comportement des visiteurs de ses sites, à effectuer du marketing ciblé et à optimiser la navigation sur ses sites. De plus, les conditions d’utilisation et les politiques sur la vie privée des fournisseurs de services avec lesquels ClicAssure fait affaires aux fins mentionnées au présent paragraphe s’appliquent à votre navigation et utilisation des sites de ClicAssure. Vous pouvez désactiver l’utilisation de cookies en sélectionnant les paramètres appropriés de votre navigateur. Cependant, une telle désactivation pourrait empêcher l’utilisation de certaines fonctionnalités des sites.

Dispositions générales et lois applicables

Les présentes conditions d’utilisation constituent l’intégralité de l’entente entre vous et ClicAssure. Si quelque disposition des présentes conditions d’utilisation devait être déclarée invalide ou inapplicable, les autres conditions continueraient de s’appliquer. La présente entente est régie par les lois de la province de Québec et, en cas de litige concernant l’application ou l’interprétation de celle-ci, tout recours judiciaire devra être introduit dans le district judiciaire de Québec, province de Québec.

Questions ou commentaires

Pour toute question ou commentaires lié à l’utilisation ou au contenu du Site Web, . Nous sommes à l’écoute de vos commentaires afin de toujours vous offrir un service efficace et de qualité.

* Autorisations : J’autorise ClicAssure à recueillir et communiquer mes renseignements personnels à certains de ses partenaires d’affaires susceptibles d’être intéressés à me transmettre une soumission d’assurance de dommages. Je consens à ce que ClicAssure et ses partenaires d’affaires susceptibles d’être intéressés à me transmettre une soumission d’assurance de dommages recueillent, utilisent, communiquent et conservent mes renseignements personnels nécessaires pour établir et mettre à jour mon profil, évaluer quels produits et services ils peuvent m’offrir, obtenir mon opinion sur mes interactions avec eux ou sur leurs produits et services, mener des études et concevoir ou appliquer des modèles statistiques, me communiquer des recommandations et conseils personnalisés et, enfin, remplir leurs obligations légales.

Si j'accepte l'offre d'assurance d'un des partenaires d'affaires de ClicAssure, j'autorise également ce dernier à en informer ClicAssure afin de mettre à jour mon dossier. J’autorise également ClicAssure et ces mêmes partenaires à communiquer avec moi par courriel, par texto, par téléphone ou par la poste pour donner suite à ma demande de soumissions d’assurance ou encore pour me permettre de finaliser ma demande de soumission.

Avis des utilisateurs

Vidéo suggérée