L'essentiel à retenir : La plupart du temps, non, pas en dehors du Canada et des États-Unis.

C'est la question que tout voyageur se pose. La réponse, qui est malheureusement complexe, est la suivante : la couverture de votre assurance automobile du Québec est généralement très limitée lorsque vous franchissez la frontière, et pratiquement inexistante dans la plupart des pays outre-mer.

Voici une ventilation détaillée de ce que vous devez savoir pour voyager l'esprit tranquille lorsque vous louez une voiture à l’étranger.

1. La protection standard de votre assurance auto (F.A.Q. 27)

Votre police d'assurance auto au Québec contient souvent l'avenant F.A.Q. 27 (Responsabilité civile du fait de dommages causés à des véhicules dont l’assuré désigné n’est pas propriétaire). Cet avenant est la clé pour la couverture d'un véhicule de location.

• Couverture des dommages au véhicule loué : Le F.A.Q. 27 peut couvrir les dommages matériels au véhicule de location (collision, vol, vandalisme) mais seulement au Canada et aux États-Unis (incluant l'Alaska et Hawaï).
• Territoires Exclus : Dès que vous sortez de cette zone (Europe, Asie, Amérique du Sud, etc.), cette couverture n’est plus applicable.
• Responsabilité Civile : Bien que votre assurance responsabilité civile vous couvre au-delà du Québec, elle pourrait s'avérer insuffisante face aux montants demandés dans certains pays. Et considérant le taux de change, il faut se rappeler que l’assureur indemnise en argent canadienne.

⚠️ En clair : Si vous louez une voiture, par exemple au Mexique, en France ou en Italie, votre assurance auto du Québec ne vous couvrira pas pour les réparations à la suite d’un sinistre couvert ou le vol du véhicule de location.

Si votre road-trip reste au Canada : Moins de tracas, mais des vérifications s'imposent

Avant de plonger dans les complexités des voyages internationaux, il est important de noter que si votre aventure se limite aux frontières canadiennes (y compris le Québec, ou les autres provinces et territoires), les choses sont beaucoup plus simples grâce à votre assurance auto.

Une couverture automobile simplifiée

• Dommages au véhicule loué : C'est la bonne nouvelle. L'avenant F.A.Q. 27 dont nous parlons plus haut couvre les dommages au véhicule de location (collision, vol, vandalisme) partout au Canada. Si vous avez cette protection sur votre propre voiture, elle s'étend à la voiture que vous louez. Pour obtenir cet avenant l’assuré doit avoir souscrit des protections complètes à savoir la collision et l’accident sans collision. La franchise nommée aux conditions particulières du contrat s’applique.
• Responsabilité Civile : Votre assurance responsabilité civile du Québec vous suit également dans toutes les provinces et territoires canadiens. Elle s’adapte également au montant minimum requis selon la province. Par exemple, au Québec, le minimum est de 50 000$ alors que dans d’autres provinces canadiennes, le minimum requis peut aller jusqu’à 500 000$.

Le piège à éviter : L'assurance médicale

Si la couverture automobile est moins problématique, n'oubliez jamais l'aspect médical, même à l'intérieur du Canada :

• Soins de santé : Bien que vous ayez accès au système de santé public (Régime d'assurance maladie de la province visitée), vous pourriez devoir payer certains frais accessoires (ambulance, rapatriement vers le Québec, médicaments non couverts, etc.) qui ne sont pas remboursés par la RAMQ.
• L’importance de l'assurance voyage : C'est pourquoi, même pour un road-trip canadien, Securiglobe peut vous offrir une tranquillité d'esprit additionnelle. Une police d'assurance voyage peut couvrir les frais médicaux et non médicaux qui ne sont pas pris en charge par le système provincial (interruption de voyage, services d'urgence privés, etc.).

2. Les différentes couches de protection à l'étranger

Pour être adéquatement couvert à l'étranger, vous devez considérer trois sources de protection :

2.1. L'assurance offerte par le locateur (L'agence de location de voiture)

C'est souvent la première chose qu'on vous propose au comptoir.

• Dommages au véhicule (CDW/LDW) : C'est la protection qui couvre les dommages au véhicule que vous louez. Elle est souvent obligatoire ou fortement recommandée. Cette assurance est à souscrire si votre voyage est en dehors du Canada ou des États-Unis. Si votre voyage n’inclut que le Canada ou les États-Unis, votre FAQ 27 est suffisant.
• Responsabilité civile (SLI) : Elle couvre les dommages corporels ou matériels que vous pourriez causer à autrui. C'est essentiel car le montant de base inclus dans la location est souvent très bas.

Note importante : Même avec la protection du locateur, il y a souvent une franchise (un montant que vous devrez payer de votre poche) et des exclusions (types de véhicules, conduite sur chemins non pavés, etc.).

2.2. L'assurance de votre carte de crédit

Beaucoup de cartes de crédit haut de gamme incluent une assurance pour la location de voiture, mais elle est rarement suffisante à elle seule.

Avantages :

• Elles couvrent généralement les dommages et le vol du véhicule de location si vous payez l'intégralité de la location avec cette carte et refusez l'assurance du locateur.

Lacunes :

• Elles ne couvrent presque jamais la responsabilité civile (dommages causés à autrui). C'est un risque majeur!
• La protection est limitée dans le temps (souvent 30 jours maximum).
• Elles excluent parfois les véhicules de luxe, les 4x4, les camions, et parfois même les locations dans certains pays.
• Elles ne couvrent pas les frais de perte d'utilisation du véhicule facturés par l'agence.

🚨 Les conseil de ClicAssure et Securiglobe

Il est primordial de souscrire à une assurance voyage couvrant minimalement les soins médicaux d’urgence, et de la compléter au besoin avec des options annulation et interruption. ✅

La question de la voiture de location n'est qu'un aspect. Le risque le plus important est celui de l'urgence médicale à l'étranger.

• La RAMQ (Régie de l'assurance maladie du Québec) rembourse très peu (et souvent pas du tout) les frais d'hospitalisation, d'ambulance ou de rapatriement à l'étranger.
• Un malaise ou un petit accident peut coûter des dizaines, voire des centaines de milliers de dollars en frais médicaux aux États-Unis ou à l’étranger.
• Ne risquez jamais votre santé et vos finances pour économiser quelques dollars sur une police d'assurance voyage.

Avant de partir : Votre liste de vérification

1. Contactez votre assureur auto pour vérifier l'application de l'avenant F.A.Q. 27 pour votre destination (Canada et États-Unis seulement). Tant qu’à être dans la révision de vos dossiers d’assurance auto, pourquoi ne pas en profiter pour réviser si vous payez le meilleur prix possible pour votre assurance auto? Pour ce faire, utilisez simplement le comparateur d’assurance auto de ClicAssure.
2. Vérifiez votre carte de crédit :
   1. Volet auto : lisez attentivement les petits caractères concernant les exclusions, la durée maximale de la location et la couverture de la responsabilité civile. Si votre carte de crédit inclut la fameuse assurance collision (CDW/LDW), demandez à votre institution de vous fournir une preuve de couverture. Dans plusieurs destinations, dont le Costa Rica, vous devrez présenter cette preuve au locateur ou souscrire directement à l’assurance proposée par celui-ci.
   2. Volet Assurance Médicale : Les assurances voyages offertes par les cartes de crédit couvrent souvent les trois volets principaux (soins médicaux d’urgence, annulation/interruption et perte de bagages), mais elles comportent plusieurs limites importantes :
      1. Durée maximale : certaines cartes ne couvrent que des séjours de courte durée.
      2. Exclusions : conditions préexistantes, sports à risque ou maladies chroniques peuvent ne pas être couvertes.
      3. Période de stabilité : certaines cartes exigent que la condition préexistante soit stable depuis un certain temps avant le départ.
      4. Clauses limitatives : certaines conditions peuvent réduire le remboursement ou imposer un plafond sur les frais remboursés. Il est donc recommandé de compléter la couverture médicale par une assurance voyage complète pour éviter des frais élevés et des situations imprévues à l’étranger.
3. Consultez Securiglobe pour une soumission d'assurance voyage complète, incluant la couverture des frais médicaux d’urgence, ainsi que les options annulation, interruption et bagages

Un voyage réussi, c'est un voyage où l'on est préparé pour les imprévus. En vous assurant correctement, vous pourrez vous concentrer sur l'exploration du monde!