Comparateur de taux hypothécaire

Questions fréquentes sur les taux hypothécaires

Pourquoi comparer les taux hypothécaires?

Il est essentiel de comparer les taux hypothécaires parmi plusieurs différents prêteurs hypothécaires, parce qu’une légère différence de taux peut représenter des milliers de dollars d’économies sur la durée de votre prêt. Un bon comparatif de taux hypothécaires vous permet de prendre une décision éclairée et d’optimiser votre budget.

Comment pouvez-vous offrir les meilleurs taux hypothécaires au Canada?

Nesto, notre partenaire pour notre produit ‘Prêt hypothécaire’ se positionne comme un acteur qui vise à offrir les meilleurs taux hypothécaires au Canada en adoptant une approche différente des banques traditionnelles et de certains courtiers. Voici comment ils parviennent à obtenir les meilleurs taux hypothécaires fixes et variables sur le marché. 

1. Modèle sans commission pour les conseillers (commission-free advisors): C'est l'une des principales forces de notre partenaire. Chez Nesto, les conseillers hypothécaires ne sont pas rémunérés à la commission sur le taux que vous obtenez. Cela signifie qu'ils n'ont pas d'incitation à vous "vendre" un taux plus élevé pour augmenter leurs gains. Au lieu de cela, ils sont payés par un salaire fixe, ce qui leur permet de vous offrir directement le "taux plancher" (le taux le plus bas disponible) sans négociation.
2. Accès à de multiples prêteurs: Contrairement à une banque qui ne peut vous offrir que ses propres produits, Nesto, en tant qu'agence hypothécaire ou courtier (selon la province), a accès aux taux de plus d'une dizaine de prêteurs différents, y compris de grandes banques (comme Scotia, TD, etc.) et d'autres institutions financières. Cette capacité à comparer un large éventail d'offres leur permet de trouver les taux les plus compétitifs pour chaque situation de client.
3. Processus numérisé et efficacité: Nesto utilise une plateforme en ligne qui automatise une partie du processus de demande et de souscription de prêt hypothécaire. Cette efficacité opérationnelle réduit les coûts généraux, ce qui leur permet de répercuter ces économies sur les clients sous forme de taux plus bas. Ils visent à simplifier le processus du début à la fin.
4. Transparence: Ils mettent l'accent sur la transparence en affichant clairement leurs taux et en éliminant le besoin de négociation. L'idée est que vous obteniez le meilleur taux hypohécaire dès le départ, sans avoir à faire le tour des banques et des courtiers pour tenter d'obtenir une meilleure offre.
5. Offres spéciales et innovations: Nesto propose parfois des offres compétitives, comme leur période de blocage de taux de 150 jours, qui est l'une des plus longues au Canada. Cela permet aux clients de bloquer un taux pour une période prolongée, les protégeant contre d'éventuelles augmentations de taux avant la clôture de leur prêt. 

En résumé, Nesto mise sur un modèle d'affaires qui réduit les conflits d'intérêts (pas de commissions pour les conseillers), maximise les options (accès à plusieurs prêteurs) et optimise l'efficacité (processus numérique) pour pouvoir offrir des taux hypothécaires très compétitifs à ses clients canadiens. 

Qu’est-ce qu’un taux hypothécaire fixe?

Il s’agit d’un taux qui demeure inchangé pendant toute la durée du terme. Il est idéal si vous souhaitez une prévisibilité de vos paiements. 

Qu’est-ce qu’un taux hypothécaire variable?

Ce taux peut fluctuer en fonction du taux directeur de la Banque du Canada. Il est souvent plus bas au départ, mais comporte plus d’incertitude.

Comment faire le calcul de son taux hypothécaire?

Vous pouvez utiliser des outils de calcul de taux hypothécaire disponibles en ligne pour estimer vos paiements mensuels, selon le taux, la durée et le montant de l’hypothèque.

Quels sont les frais associés à une hypothèque?

Outre les intérêts, vous devez prévoir des frais de notaire, de démarrage, d’assurance prêt hypothécaire (si votre mise de fonds est inférieure à 20 %), et possiblement des pénalités en cas de résiliation anticipée.

Puis-je négocier mon taux hypothécaire?

Oui, il est souvent possible de négocier avec votre prêteur, surtout si vous avez un bon dossier de crédit. Nesto le fait pour vous automatiquement.

Quel est le meilleur moment pour renouveler son hypothèque?

Vous pouvez commencer à comparer les meilleurs taux hypothécaires environ 4 à 6 mois avant l’échéance de votre terme actuel. Cela vous donne plus de temps pour choisir la meilleure option.

Dois-je passer un test de stress hypothécaire?

Oui, les prêteurs exigent que vous soyez capable de faire vos paiements même si les taux augmentaient. Le test de stress calcule votre capacité à rembourser à un taux supérieur au taux offert.

Est-ce que les taux affichés sont garantis?

Les taux affichés sont généralement les plus bas disponibles à un moment donné, mais ils peuvent varier selon votre dossier. Nesto vous indique clairement ceux auxquels vous êtes admissible.