Assurance de remplacement auto : ce qui change en 2027 pour les acheteurs au Québec
Vous prévoyez acheter ou louer une voiture neuve? À compter du 1er janvier 2027, les concessionnaires automobiles du Québec ne pourront plus vous offrir d’assurance de remplacement, aussi appelée F.P.Q. nº 5. Cette protection restera disponible auprès de représentants certifiés et de cabinets en assurance.
Pour préparer votre achat, voici ce que ce changement implique, à quoi sert cette protection et les questions à poser avant de prendre possession de votre véhicule.
Vous achetez une voiture : où obtenir votre assurance de remplacement?
En 2027, vous devrez passer par un représentant certifié, comme un agent ou un courtier en assurance de dommages, ou par un cabinet autorisé pour obtenir cette protection. Vous pouvez déjà entreprendre ces démarches auprès de ces professionnels.
Le bon moment pour en parler? Pendant que vous magasinez l’assurance de votre prochaine voiture. Vous pourrez ainsi examiner vos options avant la livraison, plutôt que d’ajouter cette décision aux dernières formalités chez le concessionnaire.
Préparez l’assurance de votre prochaine voiture avec ClicAssure.
Commencez votre demande en ligne et indiquez votre intérêt pour l’assurance de remplacement dans le formulaire. Un professionnel en assurance pourra vous expliquer les options disponibles pour votre véhicule. La demande est gratuite et sans obligation d’achat.
Pourquoi les règles changent-elles?
Dans son communiqué du 30 juillet 2026, l’Autorité des marchés financiers (AMF) explique que la réforme vise à corriger des pratiques commerciales qui ne tenaient pas suffisamment compte des intérêts des consommateurs.
Pour vous, c’est l’occasion de faire le point sur vos besoins avec un professionnel : quelle protection convient à votre véhicule, à quel prix et selon quelles conditions? Prenez le temps de poser ces questions avant de choisir.
À quoi sert l’assurance de remplacement auto?
La valeur de votre voiture peut diminuer avec les années. Après un sinistre couvert, l’indemnité de votre assurance auto peut donc être inférieure au coût du véhicule qui la remplacera.
Pour un véhicule neuf, le F.P.Q. nº 5 peut combler l’écart admissible entre la valeur déterminée par l’assureur principal et celle du véhicule de remplacement prévu au contrat. Il faut réellement remplacer le véhicule pour recevoir cette indemnité.
Cette assurance complète votre assurance auto principale : elle n’intervient que si votre assureur principal vous a indemnisé. Les conditions du contrat déterminent les montants payables.
Pour les détails, consultez notre page sur l’assurance de remplacement auto.
Assurance de remplacement ou valeur à neuf : comment les distinguer?
L’assurance de remplacement et la valeur à neuf répondent à un besoin semblable, mais ce sont deux produits distincts.
| Élément | Assurance de remplacement — F.P.Q. nº 5 | Valeur à neuf — F.A.Q. nº 43 |
|---|---|---|
| Contrat | Police distincte qui complète l’assurance auto. | Avenant ajouté à l’assurance auto. |
| Assureur | Peut être différent de votre assureur auto. | Le même que votre assureur auto. |
| Prix | Fixé à la souscription pour la durée du contrat. | Peut changer au renouvellement de l’assurance auto. |
Ces protections sont facultatives. Leur admissibilité et leurs modalités d’indemnisation doivent être vérifiées selon votre situation. Consultez également notre page sur l’assurance auto valeur à neuf.
Vous avez déjà une protection contre la dépréciation? Présentez votre contrat au professionnel avant d’en ajouter une autre. Il pourra vous aider à comprendre ce que vous possédez et à repérer les garanties qui se chevauchent.
Quatre démarches à faire avant la livraison de votre voiture
- Préparez les renseignements sur le véhicule. Notez le modèle, l’année, le prix d’achat, le kilométrage et la date de livraison prévue. Précisez s’il s’agit d’un achat ou d’une location.
- Demandez des explications sur les deux protections. Faites confirmer les options auxquelles votre véhicule est admissible et les différences qui comptent pour vous.
- Comparez les conditions autant que le prix. Demandez le coût total, la durée, les limites et les conditions d’indemnisation de chaque offre. Faites préciser ce qui pourrait rester à votre charge après un sinistre.
- Confirmez la prise d’effet. Avant de récupérer les clés, assurez-vous que les protections choisies et leur date de début ont été confirmées par le professionnel.
Une question peut aussi faciliter la comparaison : « Si ma voiture est déclarée perte totale dans deux ans, comment mon indemnité sera-t-elle calculée et quelles démarches devrai-je faire? » Demandez une explication adaptée à chaque option proposée.
Commencez vos démarches avec ClicAssure
Que vous ayez déjà choisi votre véhicule ou que vous compariez encore quelques modèles, vous pouvez préparer vos questions dès maintenant. Gardez vos soumissions et les explications reçues pour les examiner avant de prendre votre décision.
Avec ClicAssure, indiquez votre intérêt pour l’assurance de remplacement dans votre demande. Vous pourrez ensuite discuter de votre situation et des protections disponibles avec un professionnel en assurance.
Faire une demande d’assurance de remplacement auto
Vous êtes concessionnaire? Découvrez le service de référence de ClicAssure
Votre concession peut continuer à accompagner ses acheteurs en les dirigeant vers ClicAssure pour leurs démarches d’assurance auto.
Avec notre programme de référence, vous recevez une rémunération pour chaque demande de soumission complétée admissible, que le client achète une assurance ou non, selon les modalités du programme. Votre équipe effectue la référence; les explications et les conseils sur les protections reviennent aux professionnels en assurance.
Découvrir le programme pour concessionnaires automobiles
Pour en discuter, contactez Francis Roussin, directeur ventes et marketing, à contact@clicassure.com ou au 418 476-0718.
Informations vérifiées le 4 octobre 2026.
Sources
