Combien coûte une assurance vie au Québec?
Spoiler : l’assurance vie coûte beaucoup moins cher que vous le croyez
Quand on pense à l’assurance vie, beaucoup de Québécois ont le même réflexe :
« Ça doit coûter cher. »
En réalité, c’est souvent l’un des produits d’assurance les plus abordables. Vous pouvez obtenir au Québec une assurance vie pour aussi peu que 8$ par mois!
Dans plusieurs cas, une assurance vie coûte moins cher qu’un café par semaine, pour une protection de plusieurs de milliers de dollars.
Avant de regarder les chiffres, regardons d’abord ce qui influence réellement le prix.
Quels facteurs influencent le prix d’une assurance vie?
Au Québec, le coût d’une assurance vie est calculé à partir de quelques éléments simples :
- L’âge : Plus vous êtes jeune, plus le risque est faible… et plus la prime est basse.
- L’état de santé : Une personne en bonne santé obtient généralement des tarifs très avantageux.
- Le statut de fumeur ou non-fumeur : Les non-fumeurs paient significativement moins cher que les fumeurs.
- Le montant de couverture choisi : Contrairement à ce que plusieurs croient, une couverture élevée n’augmente pas toujours le prix de façon importante.
- Le type d’assurance vie :
- Assurance vie temporaire : la plus abordable, idéale pour protéger un prêt, une famille ou des revenus
- Assurance vie permanente : plus coûteuse, conçue pour une protection à vie et la planification successorale
C’est pour cette raison que deux personnes peuvent payer des montants très différents pour une assurance vie semblable.
Maintenant que nous avons établie les facteurs qui influencent le coût de l'assurance vie, regardons maintenant des statistiques sur le coût moyen de l'assurance vie au Québec.
*Toutes les données présentées dans les tableaux ci-dessous sont une gracieuseté de notre partenaire IDC Worldsource Insurance Network.
L’assurance vie temporaire : beaucoup plus abordable qu’on le pense
L’assurance vie temporaire est la plus populaire au Québec, surtout chez les jeunes familles et les propriétaires immobiliers.
Prenons un exemple très courant : une personne de 30 ans, non-fumeuse, en bonne santé.
Pour une assurance vie temporaire de 500 000 $ :
Femme : environ 14 $ par mois
Homme : environ 20 $ par mois
Oui, c’est autant abordable!
👉 À ce prix-là, l’assurance vie coûte souvent moins qu’un abonnement Netflix ou qu’un forfait cellulaire.
Plus vous souscrivez jeune, moins vous payez
Beaucoup de gens se disent :
« Je vais regarder ça plus tard. »
Le problème? En matière d'assurance vie, plus vous attendez avant de souscrire et plus vous paierez chez pour votre prime d'assurance.
À couverture égale, le prix augmente rapidement avec l’âge, même si votre santé est bonne. Par exemple, pour une femme non-fumeuse et en bonne santé, pour une couverture assurance temporaire de 10 ans avec 500 000$ de couverture :
À 25 ans : environ 13 $ par mois
À 35 ans : environ 14 $ par mois
À 45 ans : environ 27 $ par mois
À 55 ans : plus de 74 $ par mois
👉 Souscrire tôt permet de sécuriser un prix bas
Une grande protection ne signifie pas une grosse facture
Un autre mythe courant est de croire qu’un montant de couverture élevé coûte extrêmement cher.
En réalité, le prix n’augmente pas de façon proportionnelle.
Par exemple, pour une femme de 30 ans, voici les prix moyens pour différents montants de couvertures, pour une assurance vie temporaire de 10 ans :
Couverture de 250 000 $ : environ 11 $ par mois
Couverture de 500 000 $ : environ 14 $ par mois
Couverture de 1 000 000 $ : environ 23 $ par mois
👉 Doubler ou quadrupler la couverture reste souvent surprenamment abordable.
Et pour l’assurance vie permanente?
L’assurance vie permanente est plus chère que la temporaire, mais elle répond à d’autres besoins :
- Protection à vie
- Planification successorale
- Héritage
- Objectifs financiers à long terme
Pour une couverture de 500 000 $, les primes tournent autour de 200 $ par mois. Ce n’est pas pour tout le monde, mais ce n’est pas réservé à une minorité non plus.
L’assurance vie permanente permet généralement de sécuriser l’avenir financier de vos héritiers advenant votre décès. Elle est surtout recherché par les gens cherchant à protéger leur patrimoine familial.
En résumé
✔️ Une assurance vie peut coûter moins de 8 $ par mois
✔️ Plus vous souscrivez tôt, plus vous économisez
✔️ Une protection élevée reste accessible
✔️ Le prix est souvent largement surestimé
👉 La vraie question n’est pas « Puis-je me permettre une assurance vie? »
👉 C’est plutôt « Pourquoi attendre? »
Tableaux des moyennes des prix de l’assurance vie au Québec
*Toutes les données présentées dans les tableaux ci-dessous sont une gracieuseté de notre partenaire IDC Worldsource Insurance Network.
Prix mensuel moyen par genre d’une assurance vie de 500 000 $ au Québec
(Personne de 30 ans, non-fumeur, risque de santé standard)
| Type de police | Homme | Femme |
|---|---|---|
| Assurance temporaire 10 ans | 20,25 $ | 13,95 $ |
| Assurance temporaire 15 ans | 25,20 $ | 18,89 $ |
| Assurance temporaire 20 ans | 27,90 $ | 19,80 $ |
| Assurance temporaire 30 ans | 42,75 $ | 31,05 $ |
| Assurance vie permanente | 251,59 $ | 214,40 $ |
| Assurance vie universelle | 225,86 $ | 197,65 $ |
Prime mensuelle moyenne par tranche d’âge (couverture de 500 000 $)
(Femme non-fumeuse, risque de santé standard)
| Âge | Assurance temporaire 10 ans | Assurance temporaire 20 ans | Assurance vie permanente |
|---|---|---|---|
| 25 ans | 12,60 $ | 19,35 $ | 168,12 $ |
| 35 ans | 14,40 $ | 22,05 $ | 261,10 $ |
| 45 ans | 27,00 $ | 49,95 $ | 434,25 $ |
| 55 ans | 74,20 $ | 150,30 $ | 663,75 $ |
| 65 ans | 234,51 $ | 463,95 $ | 1 282,95 $ |
Prime mensuelle moyenne au Québec selon le montant de couverture
(Femme de 30 ans, non-fumeuse, risque de santé standard)
| Type de police | 50 000 $ | 100 000 $ | 250 000 $ | 500 000 $ | 1 000 000 $ |
|---|---|---|---|---|---|
| Assurance temporaire 10 ans | 7,92 $ | 7,92 $ | 10,57 $ | 13,95 $ | 22,95 $ |
| Assurance temporaire 15 ans | 8,75 $ | 8,46 $ | 12,60 $ | 18,89 $ | 30,60 $ |
| Assurance temporaire 20 ans | 9,44 $ | 9,09 $ | 12,60 $ | 19,80 $ | 32,85 $ |
| Assurance temporaire 30 ans | 9,72 $ | 11,34 $ | 19,13 $ | 31,05 $ | 57,15 $ |
| Assurance vie permanente | 29,68 $ | 50,29 $ | 114,92 $ | 214,40 $ | 406,43 $ |
| Assurance vie universelle | 29,58 $ | 48,83 $ | 108,21 $ | 197,65 $ | 372,20 $ |
