Lorsqu'il s'agit de choisir une assurance automobile, il est crucial de comprendre les différentes options disponibles. Au Québec en particulier, il est important de faire la distinction entre l'assurance "un bord" et l'assurance "deux bords". Ces termes, bien que techniques, influencent directement la couverture de votre véhicule et le coût de votre prime d'assurance auto. Voici un guide détaillé pour vous aider à faire un choix éclairé.

Assurance "Un Bord" (Responsabilité civile seule)

L'assurance "un bord" est le minimum requis par la loi au Québec. Elle couvre uniquement la responsabilité civile, ce qui signifie qu'elle paie pour les dommages matériels et corporels causés à autrui en cas d'accident où vous êtes en faute. Cependant, elle ne couvre que certains sinistres en ce qui concerne les dommages à votre propre véhicule. Lorsque l’assuré est déclaré non responsable et que la convention d’indemnisation directe s’applique, les dommages au véhicule sont couverts par la responsabilité civile.

Avantages :

• Coût inférieur : L'assurance responsabilité civile seule est généralement moins coûteuse que les autres options.
• Suffisante pour les véhicules à faible valeur : Si votre véhicule a une faible valeur marchande, cette couverture peut être adéquate.

Inconvénients :

• Pas de couverture pour votre véhicule : Si vous êtes responsable d’un accident et que la convention d’indemnisation directe ne s’applique pas, vous devrez payer de votre poche pour les réparations ou remplacement de votre voiture.
• Risque financier : En cas d'accident majeur, les coûts peuvent rapidement s'accumuler.

Exemple :

Imaginez que vous conduisez une voiture de dix ans d'âge, évaluée à 3 000 $. Vous avez une collision avec une autre voiture où vous êtes en faute. Votre assurance "un bord" ne couvrira pas les dépenses pour réparer ou remplacer votre propre voiture. Vos avez préalablement acceptez de ne souscrire qu’à l’assurance "un bord" car la valeur de votre voiture n’est pas élevée. 

Assurance "Deux Bords" (Tous risques)

L'assurance "deux bords", aussi parfois appelée ‘Assurance auto tous risques’ offre une couverture complète. En plus de la responsabilité civile, elle inclut la protection contre les dommages à votre propre véhicule, que ceux-ci soient causés par une collision, le vol, le vandalisme, un incendie ou d'autres incidents non liés à une collision.

Avantages :

• Couverture étendue : Vous êtes protégé contre une gamme plus large de risques.
• Tranquillité d'esprit : Idéale pour les véhicules neufs ou de moyenne et grande valeur.

Inconvénients :

• Prime plus élevée : Cette couverture complète est plus coûteuse.
• Potentiel de surassurance : Pour les véhicules de faible valeur, le coût supplémentaire peut ne pas être justifié.

Exemple :

Vous possédez une voiture neuve de 30 000 $. En cas d'accident où vous êtes responsable, l'assurance "deux bords" paiera pour les réparations de votre véhicule. De plus, si votre voiture est volée ou endommagée par un incendie, vous serez également indemnisé. S’il y a des blessures corporelles lors de l’accident, c’est du ressort de la SAAQ (La Société de l’Assurance Automobile du Québec) à payer les frais.

Le Choix Intermédiaire

Pour ceux qui souhaitent un compromis, il existe des options intermédiaires. Par exemple, vous pouvez combiner l'assurance "un bord" avec des protections spécifiques pour des risques comme le vol ou les incendies et ou le bris de pare-brise, sans inclure la couverture collision.

Autres Considérations

Valeur du Véhicule :

La valeur de votre voiture joue un rôle crucial dans le choix de l'assurance. Pour les véhicules neufs ou coûteux, une couverture complète est souvent recommandée pour protéger votre investissement. Pour les voitures plus anciennes, l'assurance responsabilité civile seule peut suffire.

Usage du Véhicule :

Si vous utilisez votre voiture principalement pour de courts trajets, les risques de dommages graves peuvent être moindres, rendant l'assurance "un bord" plus appropriée. En revanche, si vous conduisez fréquemment sur de longues distances ou dans des zones à haut risque, l'assurance "deux bords" offre une sécurité supplémentaire.

Tolérance personnelle aux risques:

Votre tolérance au risque est également un facteur déterminant. Certains préfèrent payer une prime plus élevée pour une tranquillité d'esprit complète, tandis que d'autres peuvent choisir de minimiser leurs coûts immédiats en acceptant un risque financier plus important en cas d'accident.

L’importance de comparer votre assurance auto parmi plusieurs assureurs

Il est essentiel de comparer les soumissions d'assurance pour trouver la meilleure offre et payer moins cher pour votre assurance auto.

Au Québec, les options en matière d’assurance auto sont très vaste dû à la présence d’un grand nombre d’assureurs sur le marché. En utilisant le comparateur d’assurance auto de ClicAssure, vous pourrez comparer à un seul endroit les polices et les primes de différents assureurs, ce qui vous fera gagner un temps précieux et vous permettra d’effectuer des économies de temps et d’argent. Sur ClicAssure, vous pourrez obtenir des estimations personnalisées basées sur votre profil de conducteur, la valeur de votre véhicule et vos besoins spécifiques.

Conclusion

Le choix entre une assurance "un bord" et "deux bords" dépend principalement de la valeur de votre véhicule, de votre usage, et de votre tolérance au risque financier. Il est crucial de bien évaluer vos besoins et de comparer les différentes options avant de prendre une décision. Pour plus d'informations et pour trouver l'assurance qui vous convient le mieux, n'hésitez pas à contacter ClicAssure ou effectuer directement une soumission en ligne.

En vous informant et en choisissant judicieusement, vous pouvez non seulement économiser de l'argent, mais aussi garantir une protection adéquate pour vous et votre véhicule.