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Assurance vie hypothécaire

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L’assurance vie hypothécaire rembourse, en tout ou en partie, votre hypothèque si vous décédez, pour que votre famille puisse rester dans la maison. Ce n’est pas la même chose que l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL, qui protège le prêteur en cas de défaut de paiement. L’assurance vie hypothécaire protège votre famille.

Avec ClicAssure.com, un seul formulaire vous donne accès à des soumissions d’assurance vie hypothécaire de plus de 20 assureurs canadiens. Un conseiller autorisé de votre province les compare avec l’offre de votre banque, gratuitement et sans engagement.

L’assurance de la banque ou une assurance vie qui vous appartient?

Quand vous signez une hypothèque, la banque vous propose son assurance créancier. Vous pouvez aussi assurer votre hypothèque avec un contrat d’assurance vie individuel, que vous choisissez et qui vous appartient. Voici ce qui change pour vous et votre famille.

  Assurance créancier de la banque Votre propre contrat, comparé avec ClicAssure
Qui reçoit l’argent La banque, pour rembourser le prêt Votre famille, qui l’utilise comme elle le veut
Montant de la protection Diminue à mesure que vous remboursez Reste le même pendant toute la durée
Si vous changez de prêteur La protection prend fin; vous refaites une demande à votre nouvel âge Rien ne change; le contrat est à vous
Questions médicales Souvent vérifiées au moment de la réclamation Vérifiées à la souscription, donc la réclamation n’est pas remise en doute
Prix Fixé par la banque, un seul tarif pour tous Comparé entre plus de 20 assureurs, selon votre santé

 

Remplissez notre formulaire en ligne dès aujourd’hui et recevez gratuitement des soumissions d’assurance vie hypothécaire en quelques minutes.

Assurance vie hypothécaire

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• Créer et mettre à jour mon profil ;
• Évaluer les produits et services qu'ils peuvent m’offrir ;
• Obtenir mon avis sur mes interactions avec eux ou sur leurs produits et services ;
• Mener des études et créer des modèles statistiques ;
• Me fournir des recommandations personnalisées ;
• Remplir leurs obligations légales.

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Questions fréquentes (FAQ)

Qu’est-ce que l’assurance vie hypothécaire?

Une assurance vie qui verse un capital si vous décédez, pour que votre hypothèque soit remboursée et que votre famille garde la maison. Vous pouvez l’acheter de votre prêteur, sous forme d’assurance créancier, ou d’un assureur, sous forme de contrat individuel.

Est-ce la même chose que l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL?

Non. L’assurance prêt hypothécaire de la SCHL (ou de Sagen ou de Canada Guaranty) est obligatoire quand votre mise de fonds est inférieure à 20 %. Elle protège le prêteur si vous cessez de payer et ne peut être ni comparée ni magasinée. L’assurance vie hypothécaire protège votre famille et est toujours facultative.

Puis-je remplacer l’assurance que ma banque m’a vendue?

Oui, à tout moment, sans pénalité sur votre hypothèque. Faites d’abord approuver votre contrat individuel, puis annulez l’assurance de la banque, pour ne jamais être sans protection.

Suis-je obligé de prendre l’assurance de la banque pour obtenir mon hypothèque?

Non. Un prêteur ne peut pas faire de son assurance créancier une condition d’approbation de votre hypothèque. Vous êtes libre de la refuser et d’assurer votre hypothèque avec un contrat qui vous appartient.

De combien d’assurance vie hypothécaire ai-je besoin?

Au moins le solde de votre hypothèque, et souvent davantage, pour couvrir aussi les dernières dépenses ou remplacer un revenu pendant quelques années. Un conseiller vous aide à établir le montant et à choisir une durée qui correspond à votre amortissement.

Comment obtenir une soumission d’assurance vie hypothécaire?

Remplissez un court formulaire sur ClicAssure.com. Vous recevez des soumissions d’assureurs canadiens et un conseiller autorisé de votre province vous rappelle pour les comparer avec l’offre de la banque. Gratuit et sans engagement.

Devriez-vous prendre l’assurance de la banque ou votre propre contrat avec un courtier?

 

  Assurance créancier de la banque Votre propre contrat d’assurance vie
Qui reçoit l’argent La banque, pour rembourser le prêt Votre famille, qui l’utilise comme elle le veut
Montant de la protection Diminue à mesure que vous remboursez Reste le même pendant toute la durée
Si vous changez de prêteur La protection prend fin; vous refaites une demande à votre nouvel âge Rien ne change; le contrat est à vous
Questions médicales Souvent vérifiées au moment de la réclamation Vérifiées à la souscription, donc la réclamation n’est pas remise en doute
Prix Fixé par la banque, un seul tarif pour tous Comparé entre plus de 20 assureurs, selon votre santé
Qui a besoin d’une assurance vie hypothécaire?
  • Les premiers acheteurs qui se demandent s’ils doivent prendre l’assurance de la banque chez le notaire
  • Les propriétaires qui renouvellent ou refinancent, et qui peuvent remplacer l’assurance de la banque à tout moment
  • Les couples et les familles où un seul revenu porte l’hypothèque
  • Toute personne qui change de prêteur, puisque l’assurance créancier ne vous suit pas

La plupart du temps, l’assurance vie hypothécaire est simplement une assurance vie temporaire dont la durée correspond à votre amortissement, avec votre famille comme bénéficiaire.

Remplissez notre formulaire en ligne dès aujourd’hui et recevez gratuitement des soumissions d’assurance vie hypothécaire en quelques minutes.

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