Lorsque vient le temps de choisir une carte de crédit, la plupart des consommateurs s'intéressent d'abord aux remises en argent, aux points voyage ou aux récompenses. Pourtant, plusieurs cartes de crédit offrent également une variété de protections d'assurance qui peuvent vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars chaque année.

Mais toutes les assurances incluses avec les cartes de crédit ne se valent pas. Certaines offrent une réelle valeur ajoutée, tandis que d'autres sont beaucoup plus limitées qu'elles n'en ont l'air.

Voici les principales assurances que l'on retrouve sur les cartes de crédit au Canada, ainsi que celles qui méritent réellement votre attention.

Pourquoi les cartes de crédit offrent-elles des assurances?

Les institutions financières utilisent les assurances comme argument de vente pour attirer de nouveaux clients et justifier les frais annuels de certaines cartes.

Ces protections peuvent couvrir différents aspects de votre vie quotidienne :

• Voyages
• Location de véhicules
• Achats importants
• Appareils électroniques
• Accidents
• Urgences médicales

Pour bénéficier de la majorité de ces protections, il est généralement nécessaire de payer l'achat ou le voyage avec la carte concernée.

1. L'assurance voyage : souvent la plus intéressante

Pour les voyageurs, l'assurance voyage est sans doute la protection la plus avantageuse offerte par plusieurs cartes de crédit.

Selon la carte choisie, elle peut inclure :

• Assurance médicale d'urgence
• Assurance annulation de voyage
• Assurance interruption de voyage
• Assurance retard de vol
• Assurance retard de bagages
• Assurance perte ou vol de bagages

Une assurance voyage individuelle peut facilement coûter entre 75 $ et 300 $ pour un seul voyage, selon la destination et la durée du séjour. Pour les personnes qui voyagent quelques fois par année, une carte de crédit offrant une bonne assurance voyage peut rapidement rentabiliser ses frais annuels.

Attention aux limites

Les protections varient énormément d'une carte à l'autre.

Vérifiez notamment :

• Le nombre maximal de jours couverts
• Les exclusions médicales
• Les limites d'âge
• Les montants d'indemnisation
• Les pays exclus
• Etc.

Lors d'un voyage, peu importe la couverture de votre carte de crédit, il est toutefois toujours plus prudent de souscrire à une assurance voyage complète, qui couvrira tous les aspects qui ne sont pas couverts par votre carte de crédit.

2. L'assurance pour véhicule de location

Cette protection est souvent sous-estimée, mais elle peut représenter une économie importante.

Lorsque vous louez une voiture, le locateur vous proposera généralement une assurance collision (AWD) pouvant coûter entre 20$ et 40$ par jour. Or, plusieurs cartes de crédit offrent déjà cette protection.

Pour une location de deux semaines, cela peut représenter une économie de plusieurs centaines de dollars.

Attention aux exclusions

Les protections ne couvrent généralement pas :

• Les véhicules de luxe
• Les voitures exotiques
• Les camions lourds
• Les locations de longue durée

Également, certain pays, entre autre le Costa Rica, exigent certaines assurances spéciales que ne sont pas couvertes ni par votre carte de crédit, ni votre assurance voyage. Lisez toujours les conditions avant de partir et assurez vous que votre carte de crédit couvrent bel et bien vos besoins. En cas de doute, téléphonez à l'émetteur de la carte de crédit.

3. La protection des achats

Cette assurance protège les biens achetés avec votre carte contre :

• Le vol
• Les dommages accidentels
• La destruction

La couverture est généralement offerte pendant les 90 premiers jours suivant l'achat. Cette protection est particulièrement utile pour :

• Téléphones intelligents
• Ordinateurs portables
• Téléviseurs
• Appareils électroniques

Un appareil échappé ou volé peu après son achat pourrait être remboursé par l'assureur de votre carte.

4. La garantie prolongée

Plusieurs cartes doublent automatiquement la garantie du fabricant.

Par exemple :

• Garantie du fabricant : 1 an
• Garantie de la carte : 1 an supplémentaire

Vous obtenez ainsi 2 ans de protection au total. Cette protection est particulièrement intéressante pour les achats coûteux :

• Électroménagers
• Téléviseurs
• Ordinateurs
• Équipements électroniques

Elle permet aussi souvent d'éviter l'achat d'une garantie prolongée vendue en magasin.

5. L'assurance pour téléphone cellulaire

De plus en plus de cartes haut de gamme offrent une protection pour les appareils mobiles.

Selon la carte, vous pourriez être couvert en cas de :

• Vol
• Bris accidentel
• Écran fissuré
• Dommages

Considérant qu'un téléphone intelligent peut facilement coûter plus de 1 000 $, cette protection peut représenter un avantage significatif.

6. L'assurance accident de voyage

Cette assurance prévoit généralement le versement d'une indemnité en cas de décès ou de blessure grave lors d'un voyage payé avec la carte. Pour la majorité des consommateurs, cette protection constitue davantage un avantage complémentaire qu'un critère principal dans le choix d'une carte. Elle n'est normalement incluse que dans les cartes de crédit 'Ultra Premium.

Les assurances qui offrent généralement le plus de valeur

Si l'on compare les protections les plus utiles pour le consommateur moyen, voici celles qui se démarquent le plus :

Les erreurs à éviter

• Croire que toutes les cartes offrent les mêmes protections : Deux cartes ayant des frais annuels similaires peuvent proposer des couvertures complètement différentes.
• Ne pas lire le certificat d'assurance : Les exclusions sont souvent nombreuses :
  • Conditions médicales préexistantes
  • Limites d'âge
  • Durée maximale des voyages
  • Types de véhicules exclus
• Oublier de payer avec la carte : Dans la majorité des cas, vous devez avoir payé l'achat ou le voyage avec la carte pour bénéficier de la protection.

Comment choisir une carte de crédit selon les assurances offertes?

Avant de comparer les récompenses ou les remises en argent, posez-vous les questions suivantes :

• Voyagez-vous régulièrement?
• Louez-vous des véhicules plusieurs fois par année?
• Achetez-vous souvent des appareils électroniques?
• Souhaitez-vous une protection pour votre téléphone cellulaire?
• Recherchez-vous une couverture d'assurance plutôt que des points récompenses?

Les réponses à ces questions vous aideront à identifier les protections qui ont réellement de la valeur pour votre situation.

Comparez les cartes selon les protections qui comptent pour vous

Les assurances incluses peuvent parfois représenter davantage d'économies que les récompenses ou les remises en argent offertes par une carte de crédit.

Que vous recherchiez une assurance voyage complète, une protection pour vos achats ou une couverture pour la location de véhicules, il est important de comparer les cartes de crédits disponibles avant de faire votre choix.

Comparez dès maintenant les meilleures cartes de crédit offertes au Canada et trouvez celle qui combine le mieux récompenses, avantages et protections d'assurance selon vos besoins.

Voici les principales assurances que l'on retrouve sur les cartes de crédit au Canada, ainsi que celles qui méritent réellement votre attention.